프리랜서 대출 자세히!

프리랜서,  자유로운 만큼  불안정한  수입 때문에  금융 생활에  어려움을  겪는 경우가  많죠?  특히  대출을  받으려고 할 때,  소득 증빙이  어렵다는  이유로  은행에서  거절당하는  경우가  많습니다.  하지만  걱정하지 마세요!  프리랜서를  위한  다양한  대출  상품들이  있으니까요. 

프리랜서  대출은  프리랜서,  계약직,  일용직  등  소득  증빙이  어려운  분들을  위해  마련된  대출  상품입니다.  일반  신용대출보다  심사  기준이  유연하고,  소득  증빙  방법도  다양하기  때문에  보다  쉽게  대출을  받을  수  있다는  장점이  있습니다. 

이  글에서는  프리랜서  대출에  대한  모든  것을  알려드립니다.  어떤  종류가  있는지,  장단점은  무엇인지,  나에게  맞는  상품은  어떻게  선택해야  하는지,  주의해야  할  점은  없는지까지!  지금부터  함께  알아볼까요?

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1. 프리랜서 대출, 1금융권부터 가능할까요?

네,  가능합니다!  하지만  일반  직장인에  비해  조건이  까다롭고,  제출해야  하는  서류가  많다는  점을  알아두셔야  해요.  1금융권  은행들은  안정적인  소득을  중요하게  생각하기  때문에  프리랜서의  경우  소득  증빙이  어렵다는  이유로  대출  심사를  까다롭게  진행하는  경향이  있습니다.  하지만,  꾸준한  소득과  높은  신용  점수를  갖춘  프리랜서라면  1금융권에서도  충분히  대출을  받을  수  있습니다. 

 

1-1.  1금융권  프리랜서  대출,  조건은?

- 소득 증빙: 일반적으로 1년 이상의 재직 기간과 연 소득 2,000만원 이상을 요구합니다. 은행 및 상품에 따라 소득 인정 기준이 다를 수 있습니다. (예: 소득의 70%만 인정) 건강보험료 납부 내역, 소득세 납부 내역, 계약서, 통장 거래내역 등으로 소득을 증빙할 수 있습니다.
- 신용 점수: 높은 신용 점수를 요구하는 경우가 많습니다. 신용 점수가 낮으면 대출이 거절되거나 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
- 재직 증명: 프리랜서의 경우 재직 증명이 어려울 수 있습니다. 은행 및 상품에 따라 위촉 증명서, 사업 소득 원천징수영수증, 계약서 등으로 재직을 증명할 수 있습니다.

1-2.  1금융권  프리랜서  대출  팁

주거래 은행 활용: 주거래 은행을 통해 대출을 신청하면 좀 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 급여 이체, 카드 사용, 적금 가입 등을 통해 주거래 은행과의 거래 실적을 쌓아두는 것이 좋습니다.
소득 증빙 자료 꼼꼼히 준비: 소득을 증명할 수 있는 다양한 자료를 미리 준비해두는 것이 좋습니다. 소득이 높고 안정적임을 어필할 수 있는 자료를 제출하는 것이 유리합니다.
신용 점수 관리: 꾸준한 신용 관리를 통해 높은 신용 점수를 유지하는 것이 중요합니다.
전문 금융 상담: 1금융권 프리랜서 대출 상품에 대한 전문적인 상담을 받아보는 것도 도움이 됩니다.

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2. 2금융권 프리랜서 대출, 어떤 것들이 있을까요?

1금융권  대출이  어렵다면,  2금융권  프리랜서  대출을  고려해볼  수  있습니다.  2금융권은  1금융권보다  대출  심사  기준이  유연하고,  다양한  상품을  제공하기  때문에  자신의  상황에  맞는  대출을  찾을  수  있다는  장점이  있죠.

 

2-1.  저축은행  프리랜서  대출

특징: 비교적 높은 금리, 간편한 대출 절차, 빠른 승인
예시: SBI저축은행 프리랜서 대출, OK저축은행 프리랜서 대출 등

2-2.  캐피탈사  프리랜서  대출

 

특징: 다양한 대출 상품, 높은 금리, 장기 대출 가능
예시: 현대캐피탈 프리랜서 대출, KB캐피탈 프리랜서 대출 등

2-3.  P2P  금융  프리랜서  대출

 

특징: 다양한 투자 상품, 중금리 대출 가능, 투자 리스크 존재
예시: 어니스트펀드, 렌딧, 8퍼센트 등

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3. 나에게 맞는 프리랜서 대출, 똑똑하게 선택하기

프리랜서 대출 상품은  금융기관과  상품에 따라  금리, 한도,  상환 방식 등이  천차만별입니다.  따라서 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

3-1. 대출 목적 확인

대출을 받기 전에  가장 먼저  대출 목적을 명확히 하는 것이 중요합니다.  생활 자금,  사업 자금,  주택 구매 자금,  투자 자금 등  대출 목적에 따라  적합한 상품이 다르기 때문입니다.  예를 들어,  단기간 내에  소액이 필요하다면  카드론이나  현금 서비스를,  장기간에 걸쳐  큰 금액이 필요하다면  1금융권 신용대출이나  주택담보대출을 고려해 볼 수 있습니다.

3-2. 금리 및 한도 비교

금리는 대출 상품을 선택할 때 가장 중요한 요소 중 하나입니다.  금리가 높을수록 이자 부담이 커지기 때문에,  여러 금융기관의 상품을 비교해보고  가장 낮은 금리를 제공하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.  금리 비교 사이트나 앱을 활용하면  더욱 편리하게 금리를 비교해 볼 수 있습니다.

대출 한도 또한  중요한 고려 사항입니다.  필요한 자금 규모에 맞춰 적절한 한도를 설정해야 합니다.  필요 이상으로 높은 한도를 설정하면  불필요한 이자를 부담하게 될 수 있고,  반대로 한도가 너무 낮으면  자금이 부족할 수 있으니  주의해야 합니다.

3-3. 상환 계획 수립

대출을 받기 전에,  자신의 상환 능력을 고려하여  상환 계획을 꼼꼼하게 세우는 것이 중요합니다.  월 상환액,  상환 기간 등을  신중하게 결정하여  연체 없이  대출금을 상환할 수 있도록  계획을 세워야 합니다.  만약  만기일시상환 방식을 선택했다면,  만기일에  원금을 상환할 수 있도록  미리 자금 계획을 마련해 두는 것이 좋습니다.

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4. 프리랜서를 위한 금융 꿀팁!

- 소득 증빙 자료 꼼꼼히 준비: 프리랜서는 소득 증빙이 어렵기 때문에, 대출 심사 시 소득을 증명할 수 있는 다양한 자료를 꼼꼼하게 준비하는 것이 좋습니다.
   예시: 원천징수영수증, 소득금액증명원, 계약서, 통장 거래내역, 3.3% 사업소득세 납부 증명 등
- 재직 증명 방법 확인: 프리랜서는 재직 증명서를 발급받기 어려운 경우가 많습니다. 대출 전에 금융기관에 문의하여 프리랜서가 재직을 증명할 수 있는 방법을 확인하는 것이 좋습니다.
   예시: 위촉 증명서, 사업 소득 원천징수영수증, 계약서 등
- 신용 카드 활용 및 신용 관리: 신용 카드를 꾸준히 사용하고, 연체 없이 제때 상환하면 신용 점수를 높일 수 있습니다. 높은 신용 점수는 대출 심사 시 유리하게 작용합니다.
- 정부 지원 정책 활용: 정부는 프리랜서를 위한 다양한 금융 지원 정책을 시행하고 있습니다. 대출 전에 정부 지원 정책을 꼼꼼하게 살펴보고, 자신에게 해당되는 혜택을 적극 활용하는 것이 좋습니다.
- 예산 관리 및 저축 습관: 프리랜서는 소득이 불규칙하기 때문에 예산 관리와 저축 습관이 매우 중요합니다. 고정 지출과 변동 지출을 파악하고, 불필요한 지출을 줄여 저축하는 습관을 들이면 금융 안정성을 확보하는 데 도움이 됩니다.